中国保险行业协会:远离非法集资 守护百姓钱袋子

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2021-07-09

一、非法集资的定义根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

二、非法集资三要件1.非法性即未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定;2.利诱性即许诺还本付息或者给予其他投资回报;3.社会性即向不特定对象吸收资金。 三、非法集资五形式1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;2.以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;4.违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;5.其他涉嫌非法集资的行为。

四、非法集资四手法1.承诺高额回报不法分子编造天上掉馅饼一夜成富翁的神话,许诺投资者高额回报。

为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。 4.利用亲情诱骗有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

五、非法集资四部曲1.画饼非法集资人会编织一个或多个尽可能高大上的项目。 以新技术、新革命、新政策、区块链、虚拟货币等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口吊起来,让其产生不容错过机不可失的错觉。

非法集资人一般会把饼画大,尽可能吸引参与人眼球。 2.造势利用一切资源把声势做大。 非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的技术认证获奖证书政府批文;公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。 3.吸金想方设法套取你口袋里的钱。 非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝甜头,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己口袋里还安全,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。

4.跑路非法集资人往往会在吸金一段时间后跑路,或者因为原本就是庞氏骗局人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂。 集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。 六、非法集资四套路1.装点公司门面,营造实力假象不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。 这些公司或办公地点高档豪华,或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或在高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各种奖项,欺骗性更强。 2.编造投资项目,打消群众疑虑从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

3.混淆投资概念,常人难以判断不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市,把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。

4.承诺高额回报,编造致富神话高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。 不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。 七、非法集资防范提示如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕1.以看广告、赚外快消费返利为幌子的;2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;3.以投资养老产业可获高额回报或免费养老、以房养老等为幌子的;4.以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;6.以扶贫互助慈善影视文化等为幌子的;7.在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;9.投资、理财公司、网站及服务器在境外的;10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。 八、防范非法集资口诀四看三思等一夜法1.四看一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。 二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示有担保、无风险、高收益、稳赚不赔等内容。

三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。 四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。 2.三思一思:自己是否真正了解该产品及市场行情。

二思:产品是否符合市场规律。 三思:自身经济实力是否具备抗风险能力。 3.等一夜遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。

不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

三要、三不要1.要理性,不要侥幸天上不会掉馅饼,掉下来的不是圈套就是陷阱。

要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!2.要稳健,不要冒险高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资!3.要警惕,不要盲目收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目随大流投资!九、谨慎投资,严防非法集资陷阱1.不要轻易相信所谓的高息保险、高息理财,高收益意味着高风险。 2.不被小礼品打动,不接收先返息之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。 3.要通过正规渠道购买金融产品。 不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。 4.注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。